Por Dora Ziambra

Enviar dinero al exterior ha sido tradicionalmente lento, caro y poco fiable. Los bancos y las tiendas de transferencia de dinero, protegidas de la competencia, podrían cobrar hasta el 10% de cualquier transferencia de dinero en comisiones. Incluso los bancos más avanzados lucharon por entregar fondos en menos de dos días.

La revolución fintech está cambiando todo eso. La tecnología digital ha permitido a las nuevas empresas competir con instituciones financieras establecidas. Durante los últimos 10 años, las empresas digitales han interrumpido todos los aspectos de los servicios financieros.

Los bancos comerciales, los préstamos, el comercio de acciones, los seguros y las remesas se han hecho más rápidos, más baratos y más eficientes gracias a la tecnología digital.

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Algunos territorios adoptaron nuevos servicios rápidamente, otros más lentamente. China logró un 87% de adopción de fintech en 2019, según el índice de adopción de fintech de EY, mientras que Estados Unidos un 46%.

En el mismo año, los flujos de remesas globales alcanzaron un máximo histórico de $551 mil millones, lo que amplió la oportunidad de los servicios de remesas digitales.

Predicciones sombrías, resultados sorprendentes

Pero luego llegó la pandemia de COVID-19 en 2020. Las predicciones eran sombrías. Cuando las empresas de Centroamérica a Europa cerraron sus puertas en abril, las economías de todo el mundo entraron en caída libre.

El Banco Mundial anunció que las remesas globales podrían disminuir en un 20% para fin de año, en comparación con sólo el 6% durante la crisis financiera de 2008-2009.

En América Latina, las cifras sugirieron inicialmente que el pesimismo del Banco Mundial era conservador. Sin embargo, incluso cuando las remesas de las tiendas principales se desplomaron y, durante el pico del cierre, cesaron por completo, las remesas digitales se dispararon.

Los bloqueos de COVID-19 aceleraron el cambio de lo offline a lo digital a una tasa sin precedentes, ya que las personas acostumbradas a enviar dinero en persona en el mostrador encontraron tiendas y oficinas de transferencia de dinero cerradas.

Los proveedores digitales informaron incrementos en el número de nuevos clientes que adquirieron durante abril, mayo y junio de entre un 50 y 100%.

¿Por qué enviar dinero en línea?

Los consumidores se movieron en línea durante el bloqueo porque no tenían otra opción. Pero para ser persuadidos de permanecer en línea, necesitan un mejor servicio que el que estaban obteniendo en la calle principal. Entonces, ¿qué hacen mejor los proveedores digitales?

Los proveedores de remesas digitales tienen tres ventajas clave sobre las instituciones tradicionales.

El primero es el precio. Sin tiendas caras que mantener y una gran cantidad de personal que pagar, las empresas en línea pueden transferir sus ahorros a los clientes en forma de tarifas más bajas y mejores tipos de cambio.

Si bien el costo promedio de una remesa en todo el mundo es de alrededor del 7%, los proveedores en línea pueden permitirse cobrar menos de la mitad de esa cantidad.

La segunda ventaja es la velocidad. Muchos bancos aún realizan transferencias transfronterizas utilizando la red SWIFT, un sistema que fue de vanguardia en la década de 1970.

Los proveedores digitales han utilizado la tecnología para construir sus propias redes globales. Se han integrado con socios locales de formas que permiten una entrega mucho más rápida. Como resultado, las remesas instantáneas o de una hora se están convirtiendo en el nuevo estándar de la industria.

La tercera ventaja es la conveniencia. Hasta hace relativamente poco tiempo, los bancos y las grandes tiendas de transferencia de dinero tenían pocos incentivos para invertir en sus productos digitales. Si bien los clientes continuaron visitando sus tiendas, no tuvieron que preocuparse por brindar una excelente experiencia en línea.

Ahora los bancos se están poniendo al día. Los proveedores digitales han dado prioridad a la facilidad de uso en línea desde el principio. Sus servicios se crean desde cero utilizando nueva tecnología, lo que los hace más rápidos para actualizar y mejorar.

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El resultado final es que los consumidores pueden realizar transferencias en segundos usando su teléfono móvil, con la seguridad de saber que el dinero llegará a su destino.

Por lo general, ese proceso es tan simple como descargar una aplicación de transferencia de dinero y crear una cuenta. Con los datos bancarios del destinatario y una tarjeta de débito/crédito, pueden configurar una transferencia en solo unos minutos.

Esta es una mejora significativa en comparación a encontrar una tienda durante un día laboral, hacer cola y completar un formulario a mano.

Rápido, asequible y disponible para todos

El impacto de COVID-19 repercutirá en todo el mundo durante los próximos años. A medida que el mundo se recupera de un año de penurias económicas y sociales, es esencial que la gente común tenga acceso a servicios de transferencia de dinero confiables, baratos y rápidos.

Las remesas son un salvavidas crucial para las economías de todo el mundo, incluida las de Centroamérica. Es inaceptable que los bancos sigan lucrando con los trabajadores migrantes y sus familias.

La pandemia ha sido una advertencia, un recordatorio de que hay más opciones disponibles para los clientes de remesas que nunca. El futuro es más rápido, más barato y más justo.

*Es directora de Operaciones de Azimo.

Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes Centroamérica.